金融海嘯後金融監理制度變革新思維,保險市場監理透明化之衝擊與難題

監理制度透明化為維持保險市場正常發展之重要基石。國泰金控今年首度與臺大法律學院合作,於9月23日假臺大法律學院國際會議廳舉辦「全球觀點下保險監理制度透明性(Transparency in Insurance Regulation: Global Perspectives)」國際研討會。此一國內首見之保險監理議題國際研討會,邀集來自英國、義大利、美國、中國、日本、馬來西亞等歐美亞三大洲專研保險監理之學者,對於保險監理制度透明性發表多篇論文,並同時與國內保險法學者與國泰金控金肖雲副總經理,進行理論與實務間之意見交流。

    於本次研討會中,首先由主辦學院臺大法律學院副院長邵慶平教授開幕致詞,更同時邀請到金管會副主任委員桂先農前來致詞。邵慶平教授於此次開場演講中再度強調保險監理制度於金融市場管制之重要性。於保險市場中,保險業、主管機關以及消費者等三方面,皆處於資訊不對稱之狀態。保險監理制度如能強化資訊透明化,避免資訊不對稱問題,當得維持保險市場秩序與穩定成長。但透明化之意涵,於各國間皆有不同解釋與著重之要點。在保險市場越趨近國際化之同時,尤有必要對於此一議題與各國專家學者進行對話交流。

    此次研討會分為三場。首場以歐洲與美國保險監理透明化所遇到之難題與狀況為主。來自義大利的Marano教授主要以國際保險監理組織(IAIS)所發佈之核心原則為講述內容,談到透明化與揭露在該原則的真實意涵與所面臨之問題。來自英國的Noussia教授則分享英國法下,資訊透明化在保險契約間之重要性,尤其更能縮短消費者與保險人間關於保險商品之資訊差異。美國Kochenburger教授則從透明化所需之大數據以及其可能帶來隱私權保障等問題,揭示透明化之過程應有所限制。

    第二場與第三場則著眼於亞洲國家,分別由馬來西亞、中國、日本以及台灣的學者分享透明化於各國保險市場與不同議題下所扮演的角色。其中來自馬來西亞的Yaakub教授分享回教特殊環境與英國法之影響下,保險透明化之特殊問題。來自中國對外經貿大學李青武教授則分享地震保險在保險監理透明化之要求下,政府所應扮演角色與應再行改善方向。政治大學的張冠群教授與陳俊元教授,則特別就消費者保護議題,對於台灣目前於保險市場行為與金融消費者保護法、安定基金運作以及保險商品監理制度等三方面,透明化不足現象提出批判。日本肥塚肇雄教授,則分享日本保險市場分別在處理欠缺償付能力保險人問題、2008年新頒佈保險法於透明化之規範以及相關監理制度之變革,其中尤其又談到銀行共同行銷中佣金透明化之問題。緊接著由國泰金控金肖雲副總分享於目前國內保險監理實務上,尤其主管機關對於保險事業關於內稽內控制度以及其相關法令所面臨挑戰與得解決之方向,尤其更進一步建議監理制度應著重在公司治理結構完善的基礎上。。而臺灣大學汪信君教授則另外以監理制度透明化與問責機制為基礎,論述保險市場透明化過程,應審慎評估其可能帶來的負面影響。尤其以保險業資本要求相關規範,藉由金融市場監理制度透明化所遭遇的難題,進一步檢視其界限。

    最後一場,則特別針對今日交流議題,由主持人Marano教授先進行簡短總結,並分別就透明化之意涵,由參與講者與現場來賓進行對談。透過此次研討會精彩之發表與討論過程,不論於產業界、學界與監理機關等三方面,使參與者對於透明化之實質內涵與遭遇之問題,都能有更為寬廣之視野與掌握國際監理趨勢。